Gestion patrimoniale · Luxembourg

L'assurance vie
Luxembourgeoise
Architecture ouverte

L'assurance vie luxembourgeoise est le choix des patrimoines exigeants : protection totale des actifs, accès à des classes d'investissement élargies et architecture sur mesure.

Alaris vous en ouvre les portes.

Prendre rendez-vous

Découvrir les avantages

250 000 €

Prime minimum

AAA

Note du Luxembourg

100%

Protection non plafonnée

Triangle de sécurité

Vos actifs sont ségrégués entre l'assureur, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances luxembourgeois.

En cas de défaillance, vous êtes créancier de 1er rang.

Disponibilité totale

Vos rachats ne peuvent pas être bloqués par la loi Sapin 2. Contrairement aux contrats français, votre capital reste accessible à tout moment, sans restriction administrative.

Actifs d'exception

FID, FAS, fonds externes, Private Equity, produits structurés, titres vifs, ETFs, obligations : une architecture ouverte inaccessible en France pour les contrats standards.

Portabilité internationale

Expatrié, retraité à l'étranger, entrepreneur mobile : votre contrat s'adapte à votre pays de résidence fiscale sans qu'il soit nécessaire de le clôturer.

Protection non plafonnée

En France, la garantie des dépôts est limitée à 70 000 € par contrat. Au Luxembourg, la protection couvre l'intégralité de vos avoirs, sans aucun plafond.

Neutralité fiscale

Le Luxembourg applique une neutralité fiscale totale : pour un résident français, la fiscalité française s'applique avec tous ses avantages : abattements, flat tax, transmission.

Transmission optimisée

Clause bénéficiaire sur mesure, démembrement, abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans. Hors succession et avec fiscalité favorable.

Nantissement & Tax Reclaim

Nantissez votre contrat en garantie d'un crédit. Grâce aux conventions luxembourgeoises, les dividendes bénéficient d'un prélèvement à la source réduit à 15%.

Pourquoi le Luxembourg ?

Un niveau de protection inégalée

Contacter Vianney Grégoire

L'assurance vie française est un excellent outil.

Le contrat luxembourgeois en est l'évolution naturelle pour les patrimoines qui souhaitent aller plus loin : protection totale des actifs, liberté de mouvement et architecture d'investissement sans équivalent.

Vos actifs sont ségrégués sur un compte dédié, totalement distincts de ceux de la compagnie. Les retraits ne peuvent pas être bloqués par décision administrative (loi Sapin 2). Et l'univers d'investissement accessible (FID, FAS, FIC, Private Equity) est sans commune mesure avec les contrats classiques.

« Alaris compare l'ensemble du marché luxembourgeois pour sélectionner le contrat

le mieux adapté à votre situation,

en toute indépendance. »

France vs Luxembourg :
10 critères clés

La fiscalité reste identique. Tout le reste change.

La fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur. Pour un résident français, les règles françaises s'appliquent intégralement (flat tax, abattements, transmission).

L'offre financière

Une flexibilité patrimoniale inégalable

Du fonds interne dédié
au Private Equity

L'assurance vie luxembourgeoise donne accès à un spectre d'actifs impossible à répliquer dans un contrat français. Chaque véhicule s'adapte au profil, au montant investi et à la stratégie patrimoniale du souscripteur..

Contacter Benjamin Pinguet

FONDS INTERNE DÉDIÉ - FID

STRUCTURÉ

Votre fonds sur mesure

Compartiment créé pour vous seul, géré selon une politique d'investissement définie avec votre gestionnaire financier. Accès aux actifs les plus sophistiqués dans une enveloppe fiscale unique.

· Accessible dès 250 000 € de prime (catégorie B) · Politique d'investissement 100 % personnalisable · Titres vifs, obligations, ETFs, produits structurés... · Gestionnaire financier librement choisi · Reporting consolidé et transparent

ETF - TRACKERS

PASSIF

Gestion passive, frais réduits

Les ETFs (Exchange Traded Funds) permettent une exposition indicielle à faible coût. Disponibles au sein d'un FID, ils combinent la liquidité des marchés cotés et la fiscalité avantageuse du contrat.

· ETFs actions (MSCI World, S&P 500, CAC 40…) · ETFs obligataires et money market · ETFs thématiques (tech, énergie, ESG) · Frais de gestion réduits (0,1 – 0,5 % / an) · Réplication physique ou synthétique

PRODUITS STRUCTURÉS

STRUCTURÉ

Rendement défini

Instruments financiers combinant protection du capital (totale ou partielle) et exposition à un actif sous-jacent. Permettent de capter la hausse des marchés tout en limitant les risques à la baisse.

· Autocalls, notes à capital protégé ou garanti · Sous-jacents : indices, actions, taux · Maturités de 1 à 12 ans · Coupons annuels conditionnels ou garantis · Personnalisables et logeables dans un FID

FONDS EXTERNES - OPCVM

OUVERT

Gestion active, sans frontières

Accès à plusieurs milliers de fonds agréés référencés par la compagnie : fonds actions, obligataires, mixtes, thématiques, ISR. Sélection parmi les meilleurs gérants européens et mondiaux.

· Fonds actions monde, Europe, sectoriels · Fonds obligataires, High Yield, marchés émergents · Fonds mixtes et allocations flexibles · OPCVM ISR et impact investing · Arbitrages sans fiscalité

PRIVATE EQUITY

ALTERNATIF

Économie réelle

Investissements en capital non-coté : LBO, growth equity, venture capital, infrastructure et dette privée. Accessibles via le contrat luxembourgeois pour les investisseurs avertis des catégories C et D.

· Accessible dès catégorie C (investisseur averti, 250 000 €+) · Fonds de LBO, Growth, Venture Capital, Infrastructure · Fonds de dette privée et mezzanine · Club deals et co-investissements · Horizon 5 – 10 ans, prime d'illiquidité

TITRES VIFS - OBLIGATIONS

DIRECT

Détention directe

Dans le cadre d'un FID, il est possible de détenir directement des actions cotées et des obligations en ligne directe, avec la flexibilité d'un compte-titres mais la fiscalité de l'assurance vie.

· Actions cotées (Euronext, NYSE, LSE…) · Obligations corporates et souveraines · Arbitrages et arbitrages sans réalisation fiscale · Dividendes et coupons capitalisés dans l'enveloppe · Gestion déléguée au gestionnaire agréé

Ce que vous gagnez avec Alaris

L'accès au Luxembourg,
sans la complexité

Souscrire un contrat luxembourgeois seul peut s'avérer complexe. Alaris vous accompagne : analyse de votre situation, sélection des compagnies, aide dans les démarches administratives, mise en place et suivi dans la durée.

INDÉPENDANCE

100% Indépendant,

aucun conflit d'intérêt

Alaris n'est lié à aucune compagnie. Nous sélectionnons Wealins, AFI Esca ou d'autres partenaires uniquement selon votre intérêt, vos objectifs et votre stratégie patrimoniale.

ARCHITECTURE

Fonds dédiés adaptés
à votre profil

FID (Fonds Interne Dédié) dès 250 000 €, FAS (Fonds d'Assurance Spécialisé), fonds internes collectifs, Private Equity pour les catégories

C et D : nous construisons la stratégie adaptée à vos objectifs.

INGÉNIERIE PATRIMONIALE

Un diagnostic complet,

une stratégie concertée

Notre valeur réside dans l'analyse. Nous réalisons un diagnostic patrimonial complet où chaque recommandation est concertée avec les meilleurs spécialistes du droit et du chiffre.

SUIVI

Un accompagnement
dans la durée

Vianney et Benjamin restent vos interlocuteurs à chaque étape : souscription, arbitrages, changement de situation, transmission.

Basés à Lyon, disponibles au cabinet, part téléphone ou en visio.

Nos partenaires luxembourgeois

Les meilleurs compagnies
sélectionnées pour vous

WEALINS

Pure-player

Compagnie luxembourgeoise spécialisée depuis plus de 30 ans dans l'assurance vie. Membre du Groupe Foyer, 1er groupe privé luxembourgeois avec 17,9 milliards d'euros d'actifs sous administration et un ratio de solvabilité supérieur à 200%.

Solution 100 % digitale via la plateforme e-Wealins, gestion multidevises, accès aux FID, FIC, FAS et Private Equity selon profil et catégorie d'investisseur.

· Prime minimum : 250 000 €

· FID accessible dès catégorie B (250k€ de prime)

· Private Equity accessible en catégorie C et D

· Ratio de solvabilité > 200% · Groupe Foyer

· Plateforme digitale e-Wealins · 100% dématérialisé

·Gestion multidevises · portabilité internationale

AFI-ESCA Luxembourg

Pure-player

Compagnie d'assurance vie à taille humaine du Groupe Burrus, spécialisée dans les solutions patrimoniales sur-mesure via le Fonds Interne Dédié (FID) luxembourgeois. Idéale pour une clientèle exigeante avec une approche personnalisée.

Un Middle Office dédié accompagne chaque dossier dans la définition des caractéristiques du FID et suit sa mise en place avec rigueur.

· Prime minimum : 15 000 € (actifs limités)

· FID accessible dès catégorie B (250k€ de prime)

· Liberté totale de choix du gestionnaire financier

· Gestion multidevises · nantissement possible

· Middle Office dédié au suivi de chaque dossier

· Politique d'investissement révisable à tout moment