Gestion patrimoniale · Luxembourg
L'assurance vie
Luxembourgeoise :
Architecture ouverte et protection renforcée.
L'assurance vie luxembourgeoise est le choix des patrimoines exigeants : un niveau de protection des actifs sans équivalent en France, l'accès à des classes d'investissement élargies et une architecture sur mesure.
A partir de 125.000€
selon la compagnie
AAA
Note du Luxembourg
Sans plafond
Hors risque de marché
Triangle de sécurité
Vos actifs sont ségrégués entre l'assureur, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances luxembourgeois.
En cas de défaillance, vous êtes créancier de 1er rang.
Disponibilité totale
Un assureur luxembourgeois n'est pas soumis à l'article 49 de la loi Sapin 2. Réserve : la poche en fonds euros, si elle est réassurée en France, reste indirectement exposée.
Actifs d'exception
FID, FAS, fonds externes, Private Equity, produits structurés, titres vifs, ETFs, obligations : une architecture ouverte inaccessible en France pour les contrats standards.
Portabilité internationale
Expatrié, retraité à l'étranger, entrepreneur mobile : votre contrat s'adapte à votre pays de résidence fiscale sans qu'il soit nécessaire de le clôturer.
Protection non plafonnée
En France, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes couvre 70 000 € par assuré et par compagnie. Au Luxembourg, aucun plafond, mais aucun fonds de garantie non plus.
Neutralité fiscale
Le Luxembourg n'ajoute aucune fiscalité propre. Pour un résident français, la fiscalité française s'applique intégralement : abattements, flat tax, transmission. Ni plus, ni moins.
Transmission optimisée
Clause bénéficiaire sur mesure, démembrement possible. Abattement de 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans (article 990 I), puis 20 % et 31,25 %. Hors succession civile, mais fiscalisé.
Nantissement & Tax Reclaim
Nantissez votre contrat en garantie d'un crédit. Une récupération partielle des retenues à la source sur dividendes est possible, selon la compagnie et les conventions applicables.
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L'assurance vie française est un excellent outil.
Le contrat luxembourgeois en est l'évolution naturelle pour les patrimoines qui souhaitent aller plus loin : protection totale des actifs, liberté de mouvement et architecture d'investissement sans équivalent.
Vos actifs sont ségrégués sur un compte dédié, totalement distincts de ceux de la compagnie. Les retraits échappent au mécanisme de restriction de la loi Sapin 2, sous réserve de la poche en fonds euros lorsqu'elle est réassurée en France. Et l'univers d'investissement accessible (FID, FAS, FIC, Private Equity) est sans commune mesure avec les contrats classiques.
« Alaris compare l'ensemble du marché luxembourgeois pour sélectionner le contrat
le mieux adapté à votre situation,
en toute indépendance. »
France vs Luxembourg :
10 critères clés
La fiscalité reste identique. Tout le reste change.
La fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur. Pour un résident français, les règles françaises s'appliquent intégralement (flat tax, abattements, transmission).
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Une flexibilité patrimoniale inégalable
Du fonds interne dédié
au Private Equity
L'assurance vie luxembourgeoise donne accès à un spectre d'actifs impossible à répliquer dans un contrat français. Chaque véhicule s'adapte au profil, au montant investi et à la stratégie patrimoniale du souscripteur.
FONDS INTERNE DÉDIÉ - FID
STRUCTURÉ
Votre fonds sur mesure
Compartiment créé pour vous seul, géré selon une politique d'investissement définie avec votre gestionnaire financier. Accès aux actifs les plus sophistiqués dans une enveloppe fiscale unique.
· Accessible selon votre catégorie d'investisseur ( catégorie B ) · Politique d'investissement 100 % personnalisable · Titres vifs, obligations, ETFs, produits structurés... · Gestionnaire financier librement choisi · Reporting consolidé et transparent
ETF - TRACKERS
PASSIF
Gestion passive, frais réduits
Les ETFs (Exchange Traded Funds) permettent une exposition indicielle à faible coût. Disponibles au sein d'un FID, ils combinent la liquidité des marchés cotés et la fiscalité avantageuse du contrat.
· ETFs actions (MSCI World, S&P 500, CAC 40…) · ETFs obligataires et money market · ETFs thématiques (tech, énergie, ESG) · Frais de gestion réduits (0,1 – 0,5 % / an) · Réplication physique ou synthétique
PRODUITS STRUCTURÉS
STRUCTURÉ
Rendement défini
Instruments financiers combinant protection du capital (totale ou partielle) et exposition à un actif sous-jacent. Permettent de capter la hausse des marchés tout en limitant les risques à la baisse.
· Autocalls, notes à capital protégé ou garanti · Sous-jacents : indices, actions, taux · Maturités de 1 à 12 ans · Coupons annuels conditionnels ou garantis · Personnalisables et logeables dans un FID
FONDS EXTERNES - OPCVM
OUVERT
Gestion active, sans frontières
Accès à plusieurs milliers de fonds agréés référencés par la compagnie : fonds actions, obligataires, mixtes, thématiques, ISR. Sélection parmi les meilleurs gérants européens et mondiaux.
· Fonds actions monde, Europe, sectoriels · Fonds obligataires, High Yield, marchés émergents · Fonds mixtes et allocations flexibles · OPCVM ISR et impact investing · Arbitrages sans fiscalité
PRIVATE EQUITY
ALTERNATIF
Économie réelle
Investissements en capital non-coté : LBO, growth equity, venture capital, infrastructure et dette privée. Accessibles via le contrat luxembourgeois pour les investisseurs avertis des catégories C et D.
· Réservé aux catégories d'investisseurs les plus élevées ( catégorie C ) · Fonds de LBO, Growth, Venture Capital, Infrastructure · Fonds de dette privée et mezzanine · Club deals et co-investissements · Horizon 5 – 10 ans, prime d'illiquidité
TITRES VIFS - OBLIGATIONS
DIRECT
Détention directe
Dans le cadre d'un FID, il est possible de détenir directement des actions cotées et des obligations en ligne directe, avec la flexibilité d'un compte-titres mais la fiscalité de l'assurance vie.
· Actions cotées (Euronext, NYSE, LSE…) · Obligations corporates et souveraines · Arbitrages et arbitrages sans réalisation fiscale · Dividendes et coupons capitalisés dans l'enveloppe · Gestion déléguée au gestionnaire agréé
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Ce que vous gagnez avec Alaris
L'accès au Luxembourg,
sans la complexité
Souscrire un contrat luxembourgeois seul peut s'avérer complexe. Alaris vous accompagne : analyse de votre situation, sélection des compagnies, aide dans les démarches administratives, mise en place et suivi dans la durée.
INDÉPENDANCE
100% Indépendant,
aucun conflit d'intérêt
01
Alaris n'est lié à aucune compagnie. Nous sélectionnons Wealins, AFI Esca ou d'autres partenaires uniquement selon votre intérêt, vos objectifs et votre stratégie patrimoniale.
ARCHITECTURE
Fonds dédiés adaptés
à votre profil
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FID, FAS, fonds internes collectifs, private equity : l'accès dépend de votre catégorie d'investisseur, définie par la réglementation luxembourgeoise selon la prime investie et votre fortune mobilière nette. Nous l'établissons lors du diagnostic.
INGÉNIERIE PATRIMONIALE
Un diagnostic complet,
une stratégie concertée
03
Notre valeur réside dans l'analyse. Nous réalisons un diagnostic patrimonial complet où chaque recommandation est concertée avec les meilleurs spécialistes du droit et du chiffre.
SUIVI
Un accompagnement
dans la durée
04
Vianney et Benjamin restent vos interlocuteurs à chaque étape : souscription, arbitrages, changement de situation, transmission.
Basés à Lyon, disponibles au cabinet, part téléphone ou en visio.
Nos partenaires luxembourgeois
Les meilleures compagnies
sélectionnées pour vous
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WEALINS
Compagnie luxembourgeoise spécialisée depuis plus de 30 ans dans l'assurance vie. Membre du Groupe Foyer, 1er groupe privé luxembourgeois avec 17,9 milliards d'euros d'actifs sous administration et un ratio de solvabilité supérieur à 200%.
Solution 100 % digitale via la plateforme e-Wealins, gestion multidevises, accès aux FID, FIC, FAS et Private Equity selon profil et catégorie d'investisseur.
· Prime minimum : 250 000 €
· FID accessible dès catégorie B (250k€ de prime)
· Private Equity accessible en catégorie C et D
· Ratio de solvabilité > 200% · Groupe Foyer
· Plateforme digitale e-Wealins · 100% dématérialisé
·Gestion multidevises · portabilité internationale
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AFI-ESCA Luxembourg
Compagnie d'assurance vie à taille humaine du Groupe Burrus, spécialisée dans les solutions patrimoniales sur-mesure via le Fonds Interne Dédié (FID) luxembourgeois. Idéale pour une clientèle exigeante avec une approche personnalisée.
Un Middle Office dédié accompagne chaque dossier dans la définition des caractéristiques du FID et suit sa mise en place avec rigueur.
· Prime minimum : 15 000 € (actifs limités)
· FID accessible dès catégorie B (250k€ de prime)
· Liberté totale de choix du gestionnaire financier
· Gestion multidevises · nantissement possible
· Middle Office dédié au suivi de chaque dossier
· Politique d'investissement révisable à tout moment
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CARDIF
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GENERALI
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SwissLife
Risques associés
Aucune enveloppe ne supprime le risque financier. Voici précisément ce que le cadre luxembourgeois protège, et ce qu'il ne protège pas.
Les contrats d'assurance vie et de capitalisation en unités de compte comportent un risque de perte en capital.
L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, non sur leur valeur, qui est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse. Le risque financier est intégralement supporté par le souscripteur.
Le triangle de sécurité et le privilège de premier rang protègent votre créance en cas de défaillance de l'assureur. Ils ne protègent ni contre la baisse des marchés, ni contre le défaut d'un émetteur.
Les produits structurés exposent au risque de contrepartie de l'émetteur : une protection ou une garantie du capital n'a de valeur que si l'émetteur reste solvable.
Le private equity comporte un risque de perte totale et une illiquidité de plusieurs années. Il ne convient qu'à des investisseurs en mesure d'immobiliser les sommes concernées.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Questions fréquentes