La Prévoyance du dirigeant TNS
En cas d'arrêt de travail, combien vous resterait-il vraiment ?
La plupart des indépendants surestiment leur protection sociale.
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1/3
Des dirigeants sont
ou seront victimes
d'un arrêt de travail prolongé
30%
Des dirigeants seulement
s'estiment bien protégés
30 jours
Durée moyenne pendant laquelle un TNS peut maintenir son revenu durant l'arrêt
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Ce que vous risquez vraiment
Les lacunes que personne
ne vous a encore expliquées
En tant que dirigeant ou indépendant, votre régime obligatoire (SSI, CIPAV, CARMF, CAVEC, CARPIMKO...)
couvre une part beaucoup plus faible de votre revenu que vous ne pourriez le penser.
Voici les 3 risques majeurs à connaître.
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Arrêt de travail
Mal couvert
Une prise en charge partielle
SSI : indemnités journalières durant 365 jours, plafonnées à 64.52 €/jour.
CARPIMKO, CNBF, CARMF, CARDCSF, CAVEC : prise en charge plafonnée par la CPAM durant 90 jours puis indemnisation partielle.
CIPAV, CAVP, CAVOM, CAVAMAC, CARPV, CPRN : aucune indemnisation au-delà de 90 jours.
MSA : indemnités journalières plafonnées à 34.39 €/jour en cas d'accident du travail et à 33.81 €/jour en cas de maladie.
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Durant l'arrêt les frais professionnels
ne sont pas pris en charge
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Invalidité
66%
Une couverture illusoire
Votre régime obligatoire ne verse une rente d'invalidité partielle qu'à partir de 66% d'incapacité permanente.
En dessous, vous êtes seul.
Quand elle intervient enfin, la rente versée est très faible : souvent 30 à 50 % du revenu réel, rarement suffisante pour maintenir votre niveau de vie.
Une prévoyance complémentaire peut vous couvrir dès 15% d'invalidité partielle et dès 66% pour l'invalidité totale.
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Décès
5 ans
Un capital décès insuffisant
Le capital décès obligatoire couvre rarement plus d'une ou deux années de revenus, parfois beaucoup moins.
La SSI verse un capital décès forfaitaire de 9 420 € quand d'autres régimes prévoient un capital forfaitaire.
Ces montants sont rarement à la hauteur de ce que votre famille devrait affronter : crédits, scolarité, train de vie...
Objectif recommandé : protéger votre famille sur 5 ans de revenus.
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Comparatif des régimes
Ce que votre régime couvre
(et ce qu'il ne couvre pas)
Médecin libéral, avocat, infirmière, notaire, artisan, consultant, gérant TNS : votre couverture varie selon votre caisse de rattachement. Visualisez les spécificités de votre régime pour mieux anticiper votre protection.
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Prévoyance : êtes-vous concerné ?
La prévoyance s'adresse
à tous les indépendants
Que vous soyez profession libérale (médecin, avocat), artisan, commerçant, entrepreneur individuel ou gérant de SARL, votre statut de TNS (Travailleur Non Salarié) vous expose à des risques spécifiques.
Une incapacité de travail ou une absence prolongée peut gravement impacter votre maintien de revenu,
la pérennité de votre entreprise et l'équilibre de votre famille.
Anticipez dès maintenant avec une prévoyance sur mesure.
Gérant TNS (SARL-EURL)
Une protection de base via la SSI souvent insuffisante : vos indemnités journalières sont plafonnées et couvrent rarement votre train de vie réel.
Professions libérales (CIPAV)
Architecte, psychologue, ingénieur conseil... :
La CIPAV ne verse aucune indemnité journalière et ce, quelle que soit la durée de l'arrêt.
Médecins libéraux (CARMF)
Un régime protecteur mais incomplet. Les écarts de revenus selon votre classe de cotisation nécessitent un ajustement sur mesure.
Avocats (CNBF)
Une prise en charge limitée à 90 jours par les barreaux, puis un relais de la CNBF très plafonné. Une couverture complémentaire est indispensable.
Paramédicaux (CARPIMKO)
Des indemnités journalières forfaitaires très faibles qui ne couvrent ni vos charges fixes, ni vos revenus. Un socle de base qui doit impérativement être renforcé.
Experts-comptables (CAVEC)
Des prestations forfaitaires plafonnées, pour l'arrêt de travail et l'invalidité, qui créent une perte de revenus brutale dès le premier jour d'arrêt.
Pharmaciens (CAVP)
L'un des régimes les plus fragiles : aucune indemnité journalière prévue et une rente invalidité quasi inexistante.
Auto-entrepreneurs
Cotisations minimales, protection minimale. En cas d'aléa, vos droits sont très réduits. Sécuriser votre activité est une priorité pour pérenniser votre projet.
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Diagnostic en 3 étapes
Comment fonctionne
le diagnostic ?
L'outil calcule en temps réel votre couverture de base selon votre régime exact,
votre revenu et votre situation familiale.
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Votre profil
Âge, situation familiale,
revenu net annuel, régime d'affiliation.
Votre activité
Profession, classe de cotisation, ancienneté d'affiliation.
Vos résultats
Tableau complet avec vos écarts réels
et nos recommandations personnalisées.
≈ 30 secondes
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9 Boulevard des Brotteaux, 69006.
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de prévoyance personnalisée.
Qu'est-ce que la prévoyance du dirigeant ?
La prévoyance du dirigeant désigne l'ensemble des garanties qui permettent de maintenir votre revenu et votre entreprise en cas d'aléa de santé : arrêt de travail, invalidité, décès, rentes ou frais professionnels. Contrairement aux salariés qui bénéficient de contrats collectifs obligatoires, les travailleurs non salariés (TNS) doivent construire eux-mêmes cette protection, au-delà de la couverture minimale de leur régime obligatoire.
Prévoyance TNS à Lyon : sécurisez votre avenir de dirigeant
À Lyon et dans la région Auvergne-Rhône-Alpes, les dirigeants indépendants représentent une part croissante de la population active. Libéraux de santé, professionnels du droit et du chiffre, dirigeants de TPE/PME, consultants, avocats... : tous partagent la même exposition au risque de perte de revenus en cas d'incapacité partielle ou totale de travail.
La situation varie fortement selon votre régime. La Sécurité sociale des indépendants verse des indemnités journalières plafonnées jusqu'à 365 jours. La CARMF, CARPIMKO, CNBF et CAVEC assurent une prise en charge partielle au-delà de 90 jours. En revanche, la CIPAV, CAVP, CAVOM, CAVAMAC et CARPV ne versent aucune indemnité au-delà de 90 jours d'arrêt : seule la CPAM intervient du 4ème jour au 90ème jour, puis c'est le silence total. Un arrêt de 6 mois pour un affilié à la CIPAV représente une perte pouvant dépasser 60 000 € sans prévoyance complémentaire.
Quelles garanties couvrir en priorité ?
Indemnités journalières (IJ) : maintenir 100 % de votre revenu quotidien dès le 1er, 8e ou 30e jour d'arrêt.
Rente invalidité partielle : couvrir les incapacités de travail dès 15 à 33 % d'invalidité, bien avant le seuil des régimes obligatoires, souvent à 66 %.
Rente invalidité totale : garantir un revenu de substitution en cas d'impossibilité totale d'exercer.
Capital décès et rentes familiales : protéger conjoint et enfants sur 3 à 5 ans de revenus en cas de décès prématuré.
Frais professionnels : couvrir vos charges mensuelles incompressibles durant votre arrêt de travail.
Maladies redoutées : garantir le versement d'un capital en cas de maladies graves (cancer, infarctus, AVC...)
Garantie croisée d'associés : financer le rachat des parts de votre associé en cas de décès, pour garder le contrôle de votre entreprise et protéger ses héritiers.
Garantie homme clé : compenser la perte de chiffre d'affaires et financer la réorganisation de votre entreprise suite à l'absence prolongée ou au décès d'un collaborateur indispensable.
Comment Alaris sélectionne votre contrat de prévoyance ?
En tant que courtier indépendant enregistré à l'Orias, Alaris compare les offres de plus de 60 compagnies d'assurance pour identifier le contrat le mieux adapté à votre régime, votre revenu et vos besoins familiaux.
Nous utilisons des outils digitaux de simulation (Mako, Gerem, Testamento) et notre expertise pour vous présenter des comparatifs chiffrés et des recommandations concrètes.
Basés boulevard des Brotteaux à Lyon (69006), nous intervenons pour tous les professionnels indépendants de la métropole lyonnaise et au-delà, en présentiel ou en visioconférence.
Prévoyance et loi Madelin : optimiser fiscalement
Les cotisations de prévoyance versées dans le cadre d'un contrat Madelin sont déductibles du bénéfice imposable pour les travailleurs non salariés. Vianney et Benjamin intègrent systématiquement cette dimension dans l'analyse. Cela vous permet de renforcer votre protection sociale tout en optimisant votre fiscalité. Attention toutefois, les plafonds de déduction dépendent de vos revenus et du PASS (Plafond annuel de la Sécurité Sociale).
Puis-je changer de prévoyance à tout moment ?
Contrairement aux idées reçues, vous n'êtes pas lié à vie à votre contrat. S'il a été souscrit à titre individuel, vous pouvez le résilier chaque année à sa date anniversaire ou d'échéance, généralement avec un préavis de deux mois. Chez Alaris, nous nous occupons de toutes les démarches de transfert pour garantir votre continuité de couverture. Nous analysons la pertinence d'un changement en fonction de vos garanties et de votre situation personnelle actuelle .
Pourquoi passer par un courtier plutôt qu'une banque ?
Une banque ne vous proposera que ses propres produits. En tant que courtier 100% indépendant, Alaris compare l'ensemble du marché (Abeille, SwissLife, Generali, Malakoff, Hodeva, Apicil, Metlife etc.) pour sélectionner le contrat dont les garanties et les délais de franchise correspondent réellement à votre profession.
Dois-je repasser un examen médical si je change de contrat ?
Dans la plupart des cas, un questionnaire de santé simplifié suffit. Si votre état de santé a évolué, nous analysons la situation en amont pour éviter toute exclusion ou surprime avant de résilier votre ancien contrat. La sécurité de votre couverture reste notre priorité.