Changer quand vous voulez
Vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment à compter de la signature de l'offre de prêt. Le droit vous appartient à vous seul.
Code des assurances, art. L. 113-12-2ASSURANCE EMPRUNTEUR
Votre assurance de prêt peut coûter moins cher.
Le contrat proposé par la banque n'est pas obligatoire. Vous pouvez en changer à tout moment, pour un contrat aux garanties équivalentes. Nous comparons, montons le dossier et le suivons jusqu'à l'accord de la banque.
À tout momentvous pouvez résilier votre assurance de prêt, dès la signature de l'offre
10 jours ouvréspour que la banque accepte ou refuse le contrat proposé
0 fraisd'avenant : la banque ne peut pas vous les facturer
NOS RÉSULTATS
Ce que nos clients ont économisé en 2026
LES ÉCONOMIES RÉALISÉES PAR NOS CLIENTS EN 2026
950 000 €
sur leur assurance de prêt, jusqu'au terme de leurs crédits, frais inclus
VOS DROITS
Ce que la loi Lemoine vous permet
Quatre règles du code des assurances et du code de la consommation encadrent le changement d'assurance de prêt. Chacune est citée avec son article.
À garanties équivalentes, pas de refus
La banque ne peut pas refuser un autre contrat dont le niveau de garantie est équivalent au sien. Un refus doit être écrit et donner tous ses motifs.
Code de la consommation, art. L. 313-30Une réponse en dix jours ouvrés
La banque vous répond sous dix jours ouvrés. Si elle accepte, elle modifie le prêt par avenant, sans frais supplémentaires.
Code de la consommation, art. L. 313-31Parfois sans questionnaire de santé
Aucune question sur votre santé ne peut vous être posée si la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et si le prêt se termine avant vos 60 ans.
Code des assurances, art. L. 113-2-1GARANTIES ÉQUIVALENTES
Ce que veut dire « garanties équivalentes »
La banque ne compare pas les prix, elle compare les garanties. Le nouveau contrat doit offrir un niveau de garantie équivalent à celui qu'elle propose ; s'il le fait, elle ne peut pas le refuser. Code de la consommation, art. L. 313-30
Des critères choisis par la banque
Le comité consultatif du secteur financier a dressé une liste commune de critères. Chaque banque y choisit 11 critères au plus, selon sa politique de risques, et 4 au plus pour la garantie perte d'emploi.
Avis du CCSF du 13 janvier 2015 sur l'équivalence du niveau de garantieÉcrits avant le prêt
La fiche standardisée d'information, remise dès la première simulation, dit que vous pouvez choisir votre assureur et précise les types de garanties proposées. La banque y inscrit ses exigences et ses critères : c'est notre point de départ.
Code de la consommation, art. L. 313-10Avis du CCSF du 13 janvier 2015 sur l'équivalence du niveau de garantieUn refus doit tout dire
Un refus est explicite et donne l'intégralité de ses motifs. Il précise, le cas échéant, les informations et les garanties qui manquent : le dossier peut alors être complété.
Code de la consommation, art. L. 313-30Ce que la banque ne peut pas faire. Pour accepter un autre contrat, elle ne peut ni modifier le taux du prêt, qu'il soit fixe, variable ou révisable, ni ses conditions d'octroi, ni son mode d'amortissement. Elle ne peut pas non plus vous facturer de frais, même pour l'analyse du nouveau contrat. Code de la consommation, art. L. 313-32
Comment nous comparons, garantie par garantie
Ce que nous lisons dans votre contratGaranties décès, perte totale et irréversible d'autonomie, invalidité, incapacité de travail ; quotité assurée sur chaque emprunteur ; franchises ; exclusions, notamment sports et déplacements. Puis les critères retenus par votre banque.
Ce que nous vous présentonsPour chaque critère, la réponse du contrat actuel et celle du contrat proposé, côte à côte. Puis le coût jusqu'au terme du prêt, exprimé comme la loi le demande : taux annuel effectif de l'assurance, total sur huit ans, total sur la durée du prêt. Code de la consommation, art. L. 313-8
ASSURANCE EMPRUNTEUR
Moins de commissions, plus d'économies, mieux couvert.
Nous renonçons à tout ou partie des commissions de l'assureur : votre cotisation baisse d'autant. Et la baisse ne se fait jamais au détriment de la couverture.
QUOTITÉ50 → 100 %sur chaque tête
Chaque co-emprunteur couvert à 100 %, souvent pour moins cher.
↑Toutes les garanties revues
↓Franchises raccourcies
↑Dos et psy sans hospitalisation
↑DC · PTIA · IPT · ITT · IPP
Nos honoraires, publiés
10 %
Règle du cabinet du 30 septembre 2026. L'économie obtenue. C'est la différence entre le coût de votre assurance actuelle et celui du nouveau contrat, jusqu'au terme du prêt, à garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel, frais de l'assureur inclus. Ce que vous gagneriez en retirant une garantie n'en fait pas partie. L'économie est chiffrée une seule fois, dans le devis, à partir de votre tableau d'amortissement, avant que vous décidiez. Nos honoraires restent acquis si vous remboursez ensuite votre prêt par anticipation. Selon le dossier, nos honoraires sont perçus par l'assureur comme frais de courtage, puis nous sont reversés, ou facturés à part par le cabinet ; le mode retenu figure dans la proposition. Vous restez gagnant, honoraires compris. Voir tous nos honoraires
de l'économie obtenue, TTC, arrondis à l'euro inférieur. Proposés à partir de 2 500 € d'économie ; en dessous, la commission reste dans votre contrat et vous ne nous versez pas d'honoraires. Au-delà de 25 000 € d'économie, nos honoraires restent de 10 %, et nous vous proposons de garder ou non une commission dans votre contrat : vous choisissez, en voyant les deux chiffres dans le devis.
VOTRE ÉCONOMIE
Comment se calcule ce que vous gagnez
C'est la différence entre le coût de votre assurance actuelle et celui du nouveau contrat, jusqu'au terme du prêt, à garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel, frais de l'assureur inclus. Ce que vous gagneriez en retirant une garantie n'en fait pas partie. L'économie est chiffrée une seule fois, dans le devis, à partir de votre tableau d'amortissement, avant que vous décidiez. Nos honoraires restent acquis si vous remboursez ensuite votre prêt par anticipation.
Votre économie, jusqu'au terme du prêt.
Réglez la cotisation de votre contrat actuel, celle du contrat proposé et la durée qui reste : le téléphone montre le coût de chacun jusqu'au terme, l'économie, nos honoraires et ce que vous gardez. Au chargement, le cas type ci-dessous.
Contrat de la banque, par mois
En moyenne par mois, frais de l'assureur inclus
De 1 à 25 ans
- contrat proposé
- nos honoraires
- ce que vous gardez
Cas type : deux co-emprunteurs, 16 ans de prêt restant, commission retirée. Cotisations d'hypothèse, pas des tarifs : votre économie se chiffre sur votre tableau d'amortissement.
Votre assurance de prêtCommission retirée, garanties équivalentes
Contrat de la banque18 432 €jusqu'au terme96 € par mois pendant 192 mois
Contrat proposé10 368 €frais inclus54 € par mois pendant 192 mois
Votre économie8 064 €soit 44 %Nos honoraires : 806 €
Ce que vous gardez90 % de l'économie, honoraires déduits7 258 €
| Économie obtenue | Nos honoraires | Ce qui se passe |
|---|---|---|
| Économie de 2 000 € | Honoraires : aucun | Sous 2 500 € d'économie, la commission reste dans votre contrat : vous ne nous versez rien. |
| Économie de 8 064 € | Honoraires : 806 € | 10 % de l'économie, écrits dans le devis avant que vous décidiez. |
| Économie de 30 000 € | Honoraires : 3 000 € | Toujours 10 %. Au-delà de 25 000 € d'économie, nous vous proposons en plus de garder ou non une commission dans votre contrat : vous choisissez, les deux chiffres sous les yeux. |
Dans l'autre mode, la commission reste comprise dans votre cotisation et vous ne nous versez pas d'honoraires ; le devis montre les deux chiffres. Les montants de ce cas type sont des hypothèses de calcul : votre économie se chiffre sur votre tableau d'amortissement. La règle sur la page Honoraires
Faire chiffrer mon économiePremier échange sans frais, 30 minutes
PAS À PAS
Comment se passe le changement
- Nous lisons votre contrat actuelOffre de prêt, tableau d'amortissement, fiche d'information et conditions de l'assurance en place : quotité, garanties, franchises, exclusions.
- Nous comparons à garanties équivalentesNous interrogeons plusieurs assureurs et vous présentons le coût jusqu'au terme du prêt, frais inclus, face à celui de la banque.
- Nous montons et envoyons la demandeAdhésion au nouveau contrat, puis demande de substitution à la banque avec les garanties mises en regard.
- La banque répond, l'ancien contrat s'arrêteAprès l'accord de la banque, l'ancien contrat s'arrête dix jours après la réception de la décision par l'assureur, ou à la date d'effet du nouveau contrat si elle est plus tardive.
Deux façons de nous rémunérer, au choix
La commission reste dans le contratL'assureur nous rémunère par une commission comprise dans votre cotisation. Vous ne nous versez pas d'honoraires.
La commission est retiréeVotre cotisation baisse d'autant et nos honoraires suivent la règle publiée plus haut : 10 % de l'économie obtenue.
Lancer le changement de mon assurancePremier échange sans frais, 30 minutes
LES DÉLAIS
Les délais, de la demande à la fin de l'ancien contrat
La loi fixe chaque délai. Votre prêt reste assuré à chaque étape : l'ancien contrat ne s'arrête qu'une fois le nouveau accepté.
Vous changez quand vous voulezÀ tout moment
À tout moment à compter de la signature de l'offre de prêt, quelle que soit la date anniversaire du contrat. Code des assurances, art. L. 113-12-2
La demande est notifiéeLe jour de la demande
Par lettre ou tout autre support durable, par déclaration au siège de l'assureur ou chez son représentant, par acte extrajudiciaire, ou par le moyen prévu au contrat. L'assureur confirme la réception par écrit. Code des assurances, art. L. 113-14
La banque répond10 jours ouvrés
10 jours ouvrés au plus, à compter de la réception du nouveau contrat, par écrit. Code de la consommation, art. L. 313-31
Le prêt est modifié10 jours ouvrés
En cas d'accord, un avenant au prêt, dans les 10 jours ouvrés à compter de la demande de substitution, avec le nouveau taux annuel effectif global. Sans frais. Code de la consommation, art. L. 313-31
L'ancien contrat s'arrêteDate de reprise
10 jours après que l'assureur a reçu la décision de la banque, ou à la date d'effet du nouveau contrat si elle est plus tardive. En cas de refus, l'ancien contrat continue. Code des assurances, art. L. 113-12-2
Chaque annéeChaque année
Votre assureur vous rappelle ce droit de résiliation, ses modalités et ses délais. Code des assurances, art. L. 113-15-3
NOS DERNIERS DOSSIERS D’ASSURANCE DE PRÊT
Le contrat de la banque, face à notre devis.
1 / 4
AVANT · CONTRAT BANCAIRE
Coût total jusqu'au terme60 073,86 €
Sur les 8 prochaines années : 30 022,56 €
Cotisation mensuelle, emprunteuse102,26 €
Cotisation mensuelle, emprunteur134,91 €
APRÈS · ALARIS
Coût total jusqu'au terme, frais inclus20 638,64 €
Sur les 8 prochaines années : 8 255,79 €
Cotisation mensuelle, emprunteuse32,19 €
Cotisation mensuelle, emprunteur42,40 €
Frais April et Hodeva220 €
Frais d’association, 1re année23,20 €
CONTRAT DE LA BANQUE
Coût total jusqu'au terme124 021,53 €
Sur les 8 prochaines années : 61 414,65 €
Cotisation du 1er mois, les deux emprunteurs700,00 €
DEVIS DU CABINET
Coût total jusqu'au terme, frais inclus56 535,24 €
Sur les 8 prochaines années : 27 005,76 €
Cotisation mensuelle, 1re année, les deux237,82 €
Frais de dossier, les deux emprunteurs2 681,40 €
CONTRAT DE LA BANQUE
Coût total jusqu'au terme8 332,80 €
Sur les 8 prochaines années : 3 809,28 €
Cotisation mensuelle, emprunteur19,84 €
Cotisation mensuelle, emprunteuse19,84 €
DEVIS DU CABINET
Coût total jusqu'au terme, frais inclus4 066,35 €
Sur les 8 prochaines années : 2 103,27 €
Cotisation mensuelle, emprunteur8,85 €
Cotisation mensuelle, emprunteuse8,35 €
Frais uniques, les deux emprunteurs454 €
CONTRAT DE LA BANQUE
Coût total jusqu'au terme26 842,40 €
Sur les 8 prochaines années : 17 771,52 €
Cotisation mensuelle, les deux associés185,12 €
DEVIS DU CABINET
Coût total jusqu'au terme, frais inclus5 290,45 €
Sur les 8 prochaines années : 4 055,16 €
Cotisation mensuelle, premier associé10,82 €
Cotisation mensuelle, second associé14,39 €
Frais de dossier, les deux associés1 635 €
Garantiesdécès et perte totale d’autonomie
VOTRE SANTÉ
Questionnaire de santé et droit à l'oubli
En règle générale, l'assuré répond exactement aux questions de l'assureur sur le risque. En assurance de prêt, quatre règles limitent ce que l'assureur peut demander ou appliquer. Code des assurances, art. L. 113-2
Aucune question, sous deux conditions
Aucune information sur votre santé ni aucun examen médical ne peut vous être demandé si la part assurée sur l'ensemble de vos prêts ne dépasse pas 200 000 € par assuré, et si le prêt se termine avant vos 60 ans. Les deux conditions sont cumulatives.
Code des assurances, art. L. 113-2-1Le droit à l'oubli
Après un cancer ou une hépatite virale C, aucune information médicale sur cette pathologie ne peut être recueillie au-delà de cinq ans après la fin du protocole thérapeutique.
Code de la santé publique, art. L. 1141-5La convention AERAS
Si votre état de santé ou un handicap présente un risque aggravé, vous bénéficiez de plein droit de cette convention nationale, qui fixe une grille de référence par pathologie.
Code de la santé publique, art. L. 1141-2Code de la santé publique, art. L. 1141-5Majoration ou exclusion, pas les deux
Pour une même pathologie relevant de la convention, l'assureur ne peut pas appliquer à la fois une majoration de tarif et une exclusion de garantie.
Code de la santé publique, art. L. 1141-6Votre questionnaire ne passe pas par nous. Le questionnaire de santé se remplit directement auprès de l'entreprise d'assurance, et nous ne conservons ni vos réponses ni vos pièces médicales. Notre politique de confidentialité
NOS PARTENAIRES
Les compagnies que nous vous proposons
Nos partenaires de choix en assurance de prêtChoisies pour leurs garanties, leurs tarifs et la qualité de leur gestion.
Poser ma question en rendez-vousPremier échange sans frais, 30 minutes
RÉSERVEZ VOTRE RENDEZ-VOUS
Trente minutes pour faire le point.
Premier échange sans frais et sans engagement, au cabinet, 9 boulevard des Brotteaux à Lyon, ou en visio. Choisissez votre créneau dans l'agenda.
Benjamin PinguetPrésident co-fondateur06 60 80 16 39
Vianney GrégoireDirecteur général co-fondateur07 71 81 65 83
RENDEZ-VOUS DÉCOUVERTE30 min · sans frais · au cabinet ou en visio
Ouvrir l'agenda dans un nouvel ongletVOS QUESTIONS
Les questions que vous nous posez.
Les réponses courtes ; le détail est plus haut dans la page, chaque règle avec son texte.
Puis-je changer d'assurance de prêt plusieurs années après la signature ?
Oui. Depuis la loi du 28 février 2022, dite loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment à compter de la signature de l'offre, sans attendre la date anniversaire du contrat. Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garantie équivalent.
La banque peut-elle refuser le nouveau contrat ?
Seulement si ses garanties ne sont pas équivalentes à celles qu'elle exige. Son refus est écrit, donne tous ses motifs et précise les informations ou garanties qui manquent. Elle répond dans les dix jours ouvrés.
La banque peut-elle augmenter mon taux ou me faire payer des frais ?
Non. Elle ne peut modifier ni le taux, ni les conditions d'octroi, ni le mode d'amortissement du prêt, et ne peut exiger aucun frais, ni pour l'analyse du nouveau contrat, ni pour l'avenant.
Dois-je remplir un nouveau questionnaire de santé ?
Pas si la part assurée sur l'ensemble de vos prêts ne dépasse pas 200 000 € par assuré et si le prêt se termine avant vos 60 ans. Sinon, le nouvel assureur peut vous interroger. Après un cancer ou une hépatite virale C, aucune information médicale sur cette pathologie ne peut être demandée au-delà de cinq ans après la fin du protocole thérapeutique.
Combien de temps prend le changement ?
La loi encadre la réponse de la banque : dix jours ouvrés au plus à compter de la réception du nouveau contrat, puis l'avenant. L'ancien contrat s'arrête dix jours après que l'assureur a reçu l'accord de la banque, ou à la date d'effet du nouveau contrat. Le reste dépend du dossier : pièces à réunir, questionnaire éventuel, réponse du nouvel assureur.
Comment calculez-vous l'économie ?
C'est la différence entre le coût de votre assurance actuelle et celui du nouveau contrat, jusqu'au terme du prêt, à garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel, frais de l'assureur inclus. Ce que vous gagneriez en retirant une garantie n'en fait pas partie. L'économie est chiffrée une seule fois, dans le devis, à partir de votre tableau d'amortissement, avant que vous décidiez. Nos honoraires restent acquis si vous remboursez ensuite votre prêt par anticipation.
Combien coûtent vos services ?
Vous choisissez entre deux modes. Soit la commission reste dans votre contrat, et vous ne nous versez rien. Soit elle est retirée, et nos honoraires sont de 10 % de l'économie obtenue, TTC, arrondis à l'euro inférieur, à partir de 2 500 € d'économie. Le premier échange de trente minutes est sans frais.
Mon assureur doit-il me rappeler que je peux changer ?
Oui. Chaque année, il vous informe de votre droit de résiliation, de ses modalités et des délais à respecter, sur papier ou sur un autre support durable.
SOURCES
- Code des assurances, art. L. 113-12-2 : résiliation à tout moment à compter de la signature de l'offre de prêt ; effet dix jours après la décision de la banque.
- Code de la consommation, art. L. 313-30 : pas de refus d'un contrat au niveau de garantie équivalent ; refus écrit et motivé.
- Code de la consommation, art. L. 313-31 : réponse de la banque sous dix jours ouvrés ; avenant sans frais.
- Code des assurances, art. L. 113-2-1 : pas de questionnaire de santé jusqu'à 200 000 € assurés par personne, pour un prêt qui se termine avant 60 ans.
- Code des assurances, art. L. 113-2 : obligation de répondre exactement aux questions de l'assureur. Code des assurances, art. L. 113-14 : façons de notifier la résiliation. Code des assurances, art. L. 113-15-3 : information annuelle sur le droit de résiliation.
- Code de la consommation, art. L. 313-8 : expression du coût de l'assurance. Code de la consommation, art. L. 313-10 : fiche standardisée d'information. Code de la consommation, art. L. 313-29 : notice annexée au prêt. Code de la consommation, art. L. 313-32 : ni modification du taux ni frais en contrepartie de l'acceptation.
- Code de la santé publique, art. L. 1141-2 : convention AERAS. Code de la santé publique, art. L. 1141-5 : droit à l'oubli, cinq ans au plus après la fin du protocole thérapeutique. Code de la santé publique, art. L. 1141-6 : pas de majoration et d'exclusion cumulées pour une même pathologie.
- Avis du CCSF du 13 janvier 2015 sur l'équivalence du niveau de garantie : 11 critères au plus par banque, 4 au plus pour la perte d'emploi ; critères inscrits sur la fiche standardisée d'information. Loi n° 2022-270 du 28 février 2022, dite loi Lemoine
Textes en vigueur, issus pour l'essentiel de la loi n° 2022-270 du 28 février 2022, dite loi Lemoine. Articles lus sur Légifrance le 28 septembre 2026, et dans la base LEGI de la DILA (mises à jour jusqu'au 30 septembre 2026) le 1er octobre 2026 ; avis du CCSF lu le 1er octobre 2026. Le cas type de calcul repose sur des hypothèses. Les exemples de dossiers sont des dossiers du cabinet rendus anonymes, prénoms modifiés ; un devis comparé au contrat de la banque n'est pas un contrat changé. Le compteur des économies est présenté sous réserve de sa justification par le cabinet.