Questions fréquentes.

C'est un état des lieux écrit de votre protection sociale : santé, prévoyance, retraite et PER, séparément ou réunis dans l'audit complet. Nous lisons votre situation, vos contrats en place et ce que votre régime obligatoire vous paie vraiment.

Il suit quatre temps : le diagnostic, le contrôle de vos garanties, la stratégie écrite, puis la mise en place et le suivi. Vous recevez l'audit en ligne ou sur papier, avec l'ordre dans lequel traiter les sujets.

Chaque audit est relu et signé par un associé.

Audit santé : 90 €. Audit prévoyance : 150 €. Audit retraite et PER : 200 €. Audit complet, qui réunit les trois : 350 €. Prix TTC ; chaque audit peut être acheté seul.

Un audit peut être acheté seul, sans contrat derrière, simplement pour faire le point. Votre audit reste valable tant que votre situation ne change pas complètement : nous suivons vos contrats et les faisons évoluer, sans nouvel audit. Un changement complet, par exemple passer de la SSI à la CNBF, donne lieu à un nouvel audit, facturé. L'audit complet comprend un point chaque année, tant que vous êtes client. L'audit patrimonial, 800 € TTC, et l'étude de stratégie de rémunération, sur devis, comprennent l'audit complet ; l'audit santé est inclus avec l'audit prévoyance ou l'audit retraite et PER.

Le premier échange de 30 minutes est sans frais. Un audit se règle à la commande ; commandé chez vous ou hors de nos bureaux, il ne se règle pas avant sept jours. Quand il est réalisé à votre domicile, sa facture peut être établie par Hexa Coop, dont nous sommes adhérents, en notre nom.

Nous lisons vos contrats à votre place, conditions générales comprises, et nous traduisons ce qu'ils prévoient en euros et en jours.

Nous vérifions la base de calcul des indemnités, la franchise de chaque risque, la durée maximale d'indemnisation, la définition de l'invalidité retenue par l'assureur, les exclusions, la prise en charge des frais professionnels et les clauses de revalorisation.

À l'arrivée, vous savez ce qui est couvert, ce qui est inutile et ce qui manque.

Dans cet ordre : d'abord vos besoins, ensuite les contrats. Jamais l'inverse.

Nous partons de vos objectifs, de vos contraintes fiscales et de vos projets, puis nous comparons les contrats du marché sur ces critères.

Courtier en assurances, nous fondons notre conseil sur une analyse impartiale et personnalisée, au sens de l'article L. 521-2 du code des assurances. Cela nous oblige à analyser un nombre suffisant de contrats du marché avant de vous proposer un contrat, et à vous dire pourquoi.

Trois choses, dans l'ordre où elles arrivent.

Vous savez où vous en êtes : le montant que vous percevriez réellement en cas d'arrêt, à partir de quel jour et pendant combien de temps.

Vous supprimez ce qui ne sert à rien : les doublons entre contrats, les garanties que votre régime couvre déjà, les options que votre statut rend inopérantes.

Vous décidez en connaissance de cause : nous interrogeons plus de soixante compagnies et nous vous montrons ce que chaque solution coûte, couvre et rapporte.

Parce que la commission de l'assureur paie la mise en place d'un contrat, pas l'analyse de votre situation.

L'audit se fait avant toute signature, et il vous est remis que vous signiez ou non. Vous en faites ce que vous voulez, avec nous ou sans nous. Un audit peut être acheté seul, sans contrat derrière, simplement pour faire le point. Votre audit reste valable tant que votre situation ne change pas complètement : nous suivons vos contrats et les faisons évoluer, sans nouvel audit. Un changement complet, par exemple passer de la SSI à la CNBF, donne lieu à un nouvel audit, facturé. Vous êtes client tant qu'au moins un de vos contrats en cours passe par notre intermédiaire.

Non. L'audit n'engage à rien : vous décidez ensuite de ce que vous mettez en place, avec nous ou sans nous.

Chaque audit est relu et signé par un associé avant de vous être remis.

Nous vous le disons, et vous les gardez.

L'audit sert aussi à cela : savoir ce que vos contrats couvrent vraiment, pour décider en connaissance de cause.

Aux dirigeants d'abord : plus de 180 dirigeants accompagnés. Aux travailleurs non salariés et aux professions libérales, parce que c'est là que le régime obligatoire laisse les écarts les plus grands. Aux particuliers pour leur patrimoine, et aux entreprises qui mettent en place ou revoient leurs contrats collectifs.

Un début d'activité comme une situation installée. Au démarrage, le risque est même le plus élevé : sans antériorité de cotisation, votre régime peut ne rien vous verser pour un arrêt précoce.

Un courtier ne représente aucune compagnie : il compare les contrats de plusieurs assureurs et travaille pour vous.

Un agent général distribue les contrats de la compagnie qu'il représente ; une banque propose en général ceux de son groupe. Avant tout contrat, la loi oblige chacun à vous dire quels liens il a avec les assureurs et s'il fonde son conseil sur l'analyse d'un nombre suffisant de contrats du marché.

Alaris est courtier en assurances. Aucune compagnie d'assurance ne détient de part dans le cabinet.

Nos bureaux sont à Lyon, au 9 boulevard des Brotteaux, dans le 6e arrondissement.

Le rendez-vous peut aussi se tenir en visio, sur votre lieu d'activité ou chez vous.

Nous interrogeons plus de soixante compagnies, sur trois critères : l'étendue réelle des garanties, la tenue du tarif dans la durée, la qualité de gestion des sinistres.

Parmi celles que nous pouvons nommer : Generali, Swiss Life, Abeille, MetLife, Malakoff Humanis, Gan, Veralti groupe Apicil, Apivia Macif Mutuelle, Unim, AG2R La Mondiale, Cardif, AFI-ESCA Patrimoine ; au Luxembourg, Wealins, AFI ESCA Luxembourg, Cardif Lux Vie, Generali Luxembourg, Swiss Life Luxembourg.

Alaris est rattaché au groupe Sofraco, avec lequel nous travaillons en co-courtage. Notre analyse ne se limite pas aux entreprises d'assurance accessibles par le groupe : nous travaillons aussi en direct avec des entreprises d'assurance. Aucune compagnie d'assurance ne détient de part dans le cabinet.

Des experts-comptables, des avocats, une notaire et d'autres spécialistes, qui travaillent autour du cabinet. Ils sont présentés, avec leur accord, sur la page Réseau interprofessionnel.

Chacun intervient sur son domaine et sous sa propre responsabilité. Nous les faisons entrer dans votre dossier quand il le justifie : un acte notarié, un contrat collectif qui touche au droit du travail, un arbitrage fiscal.

Vous gardez un seul interlocuteur : nous.

À remplacer un revenu que votre régime obligatoire ne remplace pas.

Votre régime verse des indemnités journalières forfaitaires ou plafonnées, souvent après une franchise, sans rapport avec votre revenu réel. Six caisses de professions libérales ne versent plus rien dès le 91e jour d'arrêt : celles des vétérinaires, des pharmaciens, des notaires, des officiers ministériels, la CIPAV et celle des agents généraux d'assurance. Vos charges, elles, continuent : loyer, cotisations, emprunts, salaires.

Un contrat de prévoyance couvre l'arrêt de travail, l'invalidité et le décès, et peut prendre en charge vos frais professionnels fixes. Le simulateur du site calcule ce que verse votre caisse, avant même le rendez-vous.

Un contrat forfaitaire verse le montant prévu au contrat, quel que soit le revenu que vous perdez vraiment. Un contrat indemnitaire rembourse la perte réelle, dans la limite du montant garanti, en tenant compte de ce que votre caisse vous verse déjà.

Si vos revenus ont baissé avant l'arrêt, un contrat indemnitaire peut donc verser moins que le montant affiché. Nous regardons lequel votre contrat prévoit : c'est l'un des premiers points de l'audit.

Pour une profession libérale, l'assurance maladie verse une indemnité du 4e au 90e jour : 1/730e de votre revenu moyen des trois dernières années, au plus 197,51 € par jour en 2026.

À partir du 91e jour, votre caisse prend le relais, et les montants varient beaucoup d'une caisse à l'autre : certaines ne versent rien avant l'invalidité. Les avocats suivent une autre règle : c'est le contrat de leur barreau qui verse une indemnité jusqu'au 90e jour, après une carence.

Si vous êtes travailleur non salarié, oui, dans une limite fixée par la loi : 7 % du plafond de la sécurité sociale plus 3,75 % de votre bénéfice, sans dépasser 3 % de huit plafonds.

En 2026, cela fait 3 364,20 € plus 3,75 % du bénéfice, au plus 11 534,40 €. Le gérant majoritaire de SARL suit la même règle. Un président de SAS peut, lui, être couvert par le contrat collectif de sa société s'il entre dans la catégorie de personnel visée.

Une fausse déclaration faite exprès rend le contrat nul : l'assureur ne vous doit rien.

Une erreur de bonne foi ne l'annule pas, mais l'indemnité peut être réduite en proportion des primes payées par rapport à celles qui auraient été dues. Répondez vous-même, précisément, à chaque question posée : c'est ce que nous conseillons pour tout contrat.

Pour deux raisons indépendantes.

Le temps : un effort étalé sur vingt ans coûte moins cher chaque mois que le même objectif sur dix ans.

Votre régime : les indépendants cotisent souvent moins que les salariés pour la retraite, et la pension représente une part plus faible du dernier revenu. L'écart se voit au départ, quand il est trop tard.

Nous calculons cet écart sur votre situation réelle, puis ce qu'un plan d'épargne retraite comble, et à quel coût. Le PER déplace l'impôt, il ne le supprime pas.

Oui, dans les cas que prévoit la loi, en particulier : achat de votre résidence principale, décès de votre conjoint ou partenaire de PACS, invalidité de vous-même, de votre conjoint ou d'un enfant, affection ou accident grave d'un enfant à charge, surendettement, fin de vos droits au chômage, ou cessation d'une activité non salariée après une liquidation judiciaire.

L'achat de la résidence principale ne vaut pas pour les versements obligatoires. En dehors de ces cas, l'épargne reste disponible au départ à la retraite.

Si vous vous payez en rémunération, le gérant majoritaire (TNS) garde plus de revenu net que le président de SAS, à chaque niveau que nous avons calculé.

Si vous vous versez surtout des dividendes, la SAS laisse plus de net, mais les dividendes ne financent ni indemnités journalières, ni retraite, ni capital décès. Notre lecture : à protection égale, le TNS coûte moins cher. La page du statut fait le calcul sur votre chiffre.

Oui, tous : frais sur versement, frais de gestion chaque année sur l'encours, frais des supports, frais d'arbitrage.

Chez nous, aucun frais d'entrée sur vos versements, sauf sur un PER chez les assureurs qui imposent un minimum, le plus souvent 0,5 %. La constitution de votre dossier d'épargne donne lieu à des honoraires écrits avant de commencer, montants TTC :
moins de 100 000 €, sur devis ;
100 000 à 250 000 €, 1 000 € ;
250 000 à 500 000 €, 2 500 € ;
500 000 € à 1 M€, 3 500 € ;
au-delà, 5 000 €.

L'accompagnement de votre épargne dans la durée : choix des enveloppes, allocation écrite, suivi.

Nous relisons vos contrats, négocions leurs frais, répartissons votre capital selon votre horizon et votre tolérance au risque, puis faisons un point chaque année.

Assurance vie et contrat de capitalisation, en France comme au Luxembourg : le contrat luxembourgeois renforce la protection de l'épargnant et ouvre des supports que le cadre français n'offre pas.

À partir de 250 000 €, l'avocat fiscaliste, le notaire et la clause bénéficiaire entrent dans le dossier.

Pour la protection de vos avoirs et le choix des placements, pas pour l'impôt.

Au Luxembourg, les actifs qui couvrent les contrats forment un patrimoine distinct, déposé dans une banque admise par le Commissariat aux assurances. Si l'assureur fait faillite, les assurés passent avant tous les autres créanciers. Les fonds dédiés et les fonds spécialisés élargissent aussi le choix des supports.

Si vous vivez en France, vous êtes imposé comme pour un contrat français.

Cela dépend surtout des placements que vous voulez y mettre.

Un fonds dédié s'ouvre à partir de 125 000 € de prime, si vous déclarez au moins 250 000 € de patrimoine mobilier ; un fonds d'assurance spécialisé n'a pas de minimum dans les règles luxembourgeoises. Chez Wealins et AFI ESCA Luxembourg, fonds dédié et fonds spécialisé demandent 250 000 € au minimum.

Notre conseil : envisager un contrat luxembourgeois à partir de 250 000 €. C'est un seuil que nous recommandons, distinct des minimums fixés par les assureurs.

Non. Si vous êtes résident fiscal en France, il suit les mêmes règles qu'un contrat français : même abattement annuel après huit ans (4 600 €, ou 9 200 € pour un couple) et 17,2 % de prélèvements sociaux sur les gains en 2026.

La différence est pratique. Vous déclarez le contrat chaque année avec vos revenus, et un oubli coûte 1 500 € par contrat. Lors d'un rachat, vous payez vous-même l'acompte d'impôt et les prélèvements sociaux, sauf si vous en avez donné mandat à l'assureur.

Les deux sont imposés de la même façon quand vous retirez de l'argent. La différence apparaît au décès.

L'assurance vie verse un capital à vos bénéficiaires, hors de votre succession, avec sa propre fiscalité. Le contrat de capitalisation continue : il entre dans la succession, garde sa date d'ouverture, et peut être donné de votre vivant, y compris en nue-propriété.

Deux modes, au choix.

La commission reste comprise dans le contrat : vous ne nous versez pas d'honoraires.

La commission est supprimée : votre cotisation est calculée sans commission, et nos honoraires suivent l'économie réalisée. Ils sont de 10 % de l'économie obtenue, TTC, arrondis à l'euro inférieur. Proposés à partir de 2 500 € d'économie ; en dessous, la commission reste dans votre contrat et vous ne nous versez pas d'honoraires. Au-delà de 25 000 € d'économie, nos honoraires restent de 10 %, et nous vous proposons de garder ou non une commission dans votre contrat : vous choisissez, en voyant les deux chiffres dans le devis. Selon le dossier, nos honoraires sont perçus par l'assureur comme frais de courtage, puis nous sont reversés, ou facturés à part.

Oui. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment à compter de la signature de l'offre de prêt.

La banque ne peut pas refuser un contrat au niveau de garantie équivalent. Elle vous répond sous dix jours ouvrés et, si elle accepte, modifie le prêt par avenant, sans frais.

Pas toujours. Aucune question sur votre santé ne peut vous être posée si la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et si le prêt se termine avant vos 60 ans.

Au-delà de ces seuils, l'assureur peut vous interroger sur votre santé.

Cela dépend de votre contrat actuel et de ce que proposent les autres assureurs pour le même niveau de garantie : nous chiffrons l'économie dans le devis, avant que vous décidiez.

Elle se mesure jusqu'au terme du prêt, à garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel, frais de l'assureur inclus. Ce que vous gagneriez en retirant une garantie n'en fait pas partie.

Si vous choisissez de retirer la commission, nos honoraires en dépendent : le détail est sur la page de nos honoraires.

En santé, oui : depuis le 1er janvier 2016, toute entreprise privée doit proposer à ses salariés une complémentaire santé collective, financée au moins pour moitié par l'employeur. Des dispenses existent.

En prévoyance, l'employeur doit verser pour ses cadres une cotisation de 1,50 % du salaire jusqu'au plafond de la sécurité sociale, affectée en priorité au décès. Pour les autres salariés, votre convention collective peut en prévoir une : nous la lisons avec vous.

L'assurance homme clé protège votre société contre la perte financière liée au décès ou à l'arrêt prolongé d'une personne dont elle dépend : la société souscrit le contrat et reçoit l'indemnité.

La garantie croisée protège les associés : chacun s'assure sur la tête de l'autre et, au décès de l'un, le survivant reçoit un capital pour racheter les parts aux héritiers. Le rachat s'organise dans les statuts ou une promesse de cession, rédigés avec votre avocat ou votre notaire.

Par un premier échange de 30 minutes, sans frais, en visio ou à nos bureaux, 9 boulevard des Brotteaux, 69006 Lyon.

Vous choisissez le créneau dans notre agenda en ligne, commun aux deux associés, ou vous appelez le 06 60 80 16 39. Nous recevons du lundi au vendredi de 9 h à 20 h, le samedi de 10 h à 14 h, sauf les jours fériés.

Cet échange sert à cadrer votre situation. À la fin, nous vous disons si nous pouvons vous être utiles, ce que ça coûte et quelles pièces réunir.

En trois temps.

D'abord le premier échange : avant, nous vous adressons par courriel notre document d'entrée en relation ; au rendez-vous, nous écoutons et listons les pièces. Apportez vos contrats en cours et vos derniers revenus déclarés.

Ensuite la présentation de votre audit, chiffre par chiffre. L'audit complet est remis sous trois jours ouvrés à réception de tous vos éléments. Rien ne vous est demandé à ce stade.

Enfin la mise en place : vous décidez, nous montons le dossier et restons votre interlocuteur, y compris en cas de sinistre.

À nos bureaux, sur votre lieu d'activité, chez vous ou en visio.

Vos documents servent uniquement à établir votre audit.

Nous ne conservons ni vos données de santé ni vos questionnaires médicaux : un questionnaire médical va directement à l'assureur, au moment de la souscription. Si vous évoquez votre santé pendant un rendez-vous, nous ne le reportons ni dans le compte rendu ni dans votre dossier.