D'abord vos besoins, ensuite les contrats. Jamais l'inverse. Nous lisons votre situation, vos contrats et ce que votre régime obligatoire vous paie vraiment, puis nous écrivons ce qu'il faut faire, dans l'ordre.
Santé, prévoyance, retraite et PER, séparément ou réunis dans l'audit complet : la méthode ne change pas.
Votre statut, votre caisse, vos revenus, votre famille, vos charges. Nous calculons ce que vous paie vraiment votre régime obligatoire, à partir de quel jour et pendant combien de temps.
Nous lisons vos contrats à votre place, conditions générales comprises, et traduisons ce qu'ils prévoient en euros et en jours.
Nous comparons les contrats du marché sur vos critères. Les préconisations sont classées dans l'ordre où les traiter : premier sujet, deuxième sujet, ensuite.
Vous décidez. Nous montons le dossier et restons votre interlocuteur, y compris en cas de sinistre.
Ce que la loi nous demande. Avant tout contrat, nous écrivons vos exigences et vos besoins, et les raisons de notre conseil. Et parce que notre conseil repose sur une analyse impartiale et personnalisée, nous analysons un nombre suffisant de contrats du marché avant de recommander. Code des assurances, art. L. 521-4 Code des assurances, art. L. 521-2
Vous savez toujours où en est votre dossier, et qui s'en occupe. Faites défiler : chaque étape s'affiche à l'écran.
Trente minutes sans frais, au cabinet ou en visio : vos objectifs, votre statut, vos contrats. Avant, vous recevez par courriel notre document d'entrée en relation.
Kbis, avis d'imposition, contrats, relevés. La liste, audit par audit, est prête à cocher.
La liste des piècesRégime obligatoire, garanties en place, épargne, comparaison sur le marché.
Un document interactif, ouvert par un lien personnel et sécurisé, et imprimable depuis la page.
Nous vous le présentons de vive voix, chiffre par chiffre, et fixons ensemble l'ordre des sujets. Vous signez ensuite électroniquement votre audit, le document d'entrée en relation et le document qui retrace notre conseil.
Souscriptions, résiliations, substitution auprès de la banque : nous nous en chargeons.
Une revue chaque année, et à chaque changement de votre situation.
Trois pages d'un audit, sur un cas type : ce que verse la caisse, ce qui reste à votre charge, puis l'ordre dans lequel agir. Les chiffres sont ceux de 2026, calculés pour ce revenu ; la personne n'existe pas.
Lecture. Au-delà du plafond de la sécurité sociale, votre caisse ne suit plus votre revenu : à 96 000 € comme à 200 000 € par an, ces trois montants restent les mêmes.
Lecture. En arrêt de travail, 6 025 € par mois restent à votre charge : c'est ce qu'un contrat de prévoyance doit couvrir, ou pas, selon vos charges.
Lecture. Un ordre, du premier sujet au dernier : chacun porte son montant, ses contrats comparés et sa raison, écrits avant la signature.
Exemple fictif, construit pour montrer la méthode : aucune personne réelle, aucun contrat réel. Montants 2026 de la SSI pour ce revenu, calculés avec les règles citées.
Pour chaque contrat, les mêmes points, lus dans les conditions générales. À l'arrivée, vous savez ce qui est couvert, ce qui est inutile et ce qui manque.
Nous lisons le règlement, pas la fiche. Trois cas sans client identifiable, tirés de nos chantiers sur les régimes et les contrats.
Une documentation de place annonçait 50 % des commissions sans plafond. Le règlement en vigueur prévoit 25 %, avec un plafond. L'écart, près de 300 000 €, est ce qu'un contrat de prévoyance doit couvrir, ou pas.
Le site de la caisse et son barème annuel publiaient deux règles. Le code de la sécurité sociale départage. Nous écrivons les deux chiffres, celui que nous retenons et pourquoi.
Selon les huit contrats lus : un délai d'attente de 365 jours, une hospitalisation obligatoire, une exclusion pure ou une indemnisation limitée à 365 jours. Deux contrats au même prix ne versent pas la même chose le jour où ça compte.
Vous le rouvrez par votre lien personnel et sécurisé, et l'imprimez quand vous voulez.
Votre audit reste valable tant que votre situation ne change pas complètement : nous suivons vos contrats et les faisons évoluer, sans nouvel audit. Un changement complet, par exemple passer de la SSI à la CNBF, donne lieu à un nouvel audit, facturé. Un audit peut être acheté seul, sans contrat derrière, simplement pour faire le point.
Nos honorairesCompris dans l'audit complet, tant que vous restez client, selon les contrats que nous suivons pour vous.
Premier échange sans frais et sans engagement, au cabinet, 9 boulevard des Brotteaux à Lyon, ou en visio. Choisissez votre créneau dans l'agenda.
Touchez une source pour en lire le détail.
Textes officiels2
Écrit des exigences et des besoins, raisons qui motivent le conseil (I).
Ouvrir la sourceAnalyse d'un nombre suffisant de contrats offerts sur le marché, pour un conseil fondé sur une analyse impartiale et personnalisée (II, 1°, c).
Ouvrir la sourceDécisions et travaux du cabinet4
L'audit complet est remis sous trois jours ouvrés, à réception de tous les éléments.
Chaque audit est relu et signé par un associé avant de vous être remis.
Adressé par courriel, en PDF, avant le premier rendez-vous ; signé ensuite électroniquement, avec le document qui retrace vos exigences, vos besoins et notre conseil, et avec votre audit. Sur papier sur simple demande.
Ouvrir la sourceChantiers du cabinet sur les régimes obligatoires et les contrats de prévoyance.
Les exemples chiffrés illustrent la méthode : ce ne sont pas des recommandations pour votre situation. Cette page est une information à caractère général.
