la part qui amortit les baisses, sans capital garanti
GESTION PRIVÉE
Votre patrimoine, vu en entier.
Nous relisons vos contrats, écrivons avec vous une allocation poche par poche, puis nous la suivons chaque année. Assurance-vie, capitalisation, PER, en France ou au Luxembourg, et tous vos contrats réunis dans votre espace client.
0 €de frais d'entrée sur vos versements
1 000 €d'honoraires TTC de 100 000 à moins de 250 000 € placés, écrits avant de commencer
Une vuesur vos contrats d'assurance-vie, de capitalisation et de retraite, dans votre espace client
ALLOCATIONS
À quoi peut ressembler votre allocation.
Trois exemples, de la plus prudente à la plus dynamique. Chaque poche a un rôle : amortir, rapporter un revenu, faire croître, diversifier. Choisissez un exemple pour voir comment elles se répartissent.
Trois exemples d'allocation
Allocation équilibrée
Autant pour la tenue que pour la croissance. Les actions sont réparties par grandes zones, pour ne dépendre d'aucune.
Poche par poche
Répartition
100 %en sept poches
- Obligations
- Actions États-Unis
- Actions Europe
- Actions Japon
- Actions pays émergents
- Actifs réels
- Private equity
Exemple d'allocation, pas une recommandation : aucun fonds nommé, aucune performance promise. Votre allocation se construit en rendez-vous, sur le cadre que vous fixez. Chaque poche est faite de supports logés dans un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation, en unités de compte. Les unités de compte peuvent perdre de la valeur, le capital n'y est pas garanti ; le private equity peut en plus être long à revendre. La poche de private equity passe par un contrat luxembourgeois et dépend de votre catégorie de souscripteur. Lettre circulaire 26/1 du Commissariat aux assurances, point 2 et annexe 1
États-Unis, Europe, Japon, pays émergents
métaux précieux, énergie, immobilier, private equity
Le rôle de chaque poche
Obligations
Des prêts à des États et à des entreprises, pour un revenu régulier.
Actions États-Unis
Le premier marché d'actions du monde.
Actions Europe
Grandes entreprises et petites capitalisations européennes.
Actions Japon
Un marché à part, qui ne suit pas toujours les autres.
Actions pays émergents
Asie, Amérique latine, Chine comprise.
Actifs réels
Métaux précieux, énergie, immobilier : ce qui se touche.
Private equity
Des entreprises non cotées, par le contrat luxembourgeois, selon votre catégorie.
PRODUITS STRUCTURÉS
Les produits structurés que nous utilisons.
Nous en plaçons quel que soit votre profil, quand leur règle sert votre projet : un rendement écrit d'avance, qui dépend d'un indice, et une protection du capital totale ou sous condition. Ce sont des supports logés dans votre contrat, en unités de compte. Voici trois exemples tirés d'une allocation réelle, rendue anonyme ; leurs conditions changent à chaque émission.
Un produit de taux sur le 10 ans français
Un coupon de 6 % par semestre tant que le taux à 10 ans de la France reste au plus à 3,75 % ; les deux premiers sont acquis d'avance. Le produit s'arrête dès que les coupons atteignent 24 % au total, sinon il court jusqu'à douze ans. Capital garanti à l'échéance par l'émetteur.
Un produit sur un panier d'actions du monde
Trente sociétés des États-Unis, d'Europe et d'Asie. À partir du 4e trimestre, il est remboursé dès que l'indice dépasse une barrière qui baisse de 1 % par trimestre, avec 2,125 % par trimestre écoulé. À l'échéance, perte en capital si l'indice a perdu plus de 50 %.
Un produit sur une action bancaire française
Huit coupons garantis de 2,575 % par trimestre, soit 20,60 % sur deux ans. Ensuite, remboursement possible chaque trimestre si l'indice dépasse sa barrière. À l'échéance, perte en capital si l'indice a perdu plus de 50 %.
Ce qu'il faut savoir. La garantie ou la protection du capital dépend de la solidité de l'émetteur et ne joue qu'à l'échéance : si vous sortez avant, le produit vaut son prix de marché, qui peut être inférieur à votre mise. Les conditions complètes figurent dans le document d'informations clés de chaque produit.
AVANT DE PROPOSER
L'analyse de votre patrimoine tel qu'il est.
Avant toute proposition, nous regardons ce que vous avez déjà, dans cet ordre. Choisissez une étape pour voir ce que nous y relevons.
Chaque contrat, chaque compte, relu un par un.
Assurance-vie, capitalisation, PER, contrats luxembourgeois : nous partons de vos relevés et de vos conditions générales, pas de souvenirs. Vos autres placements sont notés pour situer l'ensemble ; notre conseil porte sur les contrats d'assurance.
- Relevés et conditions générales
- Date d'ouverture de chaque contrat
- Clauses bénéficiaires
Les frais, relevés ligne par ligne.
Frais sur versements, frais de gestion du contrat, frais de chaque support : nous les relevons tous, puis nous chiffrons en euros ce qu'ils vous coûtent aujourd'hui.
- Frais sur versements
- Frais de gestion du contrat
- Frais de chaque support
Ce que contient vraiment votre portefeuille.
Nous lisons chaque fonds par transparence : classes d'actifs, grandes zones, supports qui se recoupent d'un contrat à l'autre.
- Classes d'actifs
- Grandes zones
- Supports en double
Le risque de l'ensemble, face à votre cadre.
Le profil de risque de tout le portefeuille, mis en face de votre horizon, de vos projets et de la baisse que vous acceptez de voir sur une mauvaise année.
- Horizon et projets
- Besoin de disponibilité
- Baisse acceptée
Ce que coûterait un retrait, ce que recevraient vos proches.
La date de chaque contrat, sa fiscalité en cas de retrait et au décès, la rédaction des clauses. Au-delà de 250 000 €, l'avocat fiscaliste et le notaire de notre réseau entrent dans le dossier.
- Fiscalité d'un retrait
- Transmission au décès
- Clauses à revoir
Ce que nous avons trouvé, puis ce que nous proposons.
Les constats chiffrés, remis par écrit dans notre analyse, puis l'allocation proposée poche par poche et support par support, avec ses frais. Rien n'est souscrit avant que vous l'ayez lue.
- Constats chiffrés
- Allocation proposée
- Frais écrits
VOTRE FEUILLE DE ROUTE
Votre patrimoine en une vue.
L'analyse se termine par une feuille de route : les actions, dans l'ordre, avec les montants. Ensuite, dans votre espace client, assurance-vie, contrats de capitalisation, contrat luxembourgeois et PER sont réunis sur un seul écran.
La feuille de route
- L'analyse de votre patrimoineprésentée de vive voix, arbitrée ensembleRemise
- Arbitrer votre assurance-vieexemple : supports revus un par un, frais relevésd'abord312 000 €
- Ouvrir le contrat luxembourgeoisexemple : après le test d'éligibilitéimportant250 000 €
- Revoir votre PERexemple : allocation et frais comparésà planifier64 300 €
- Vos contrats sont suivisun point chaque année, dans votre espace clientEn continu
Exemple, montants fictifs : les mêmes que sur l'écran ci-contre.
Votre espace client
- 1Vos contrats au même endroit. Vous les connectez vous-même à votre espace client, y compris ceux que vous gardez ailleurs, et vous voyez leur valeur et leur répartition d'un coup d'œil.
- 2Le même écran que nous. Au point annuel, nous regardons ensemble ce qui a bougé dans vos contrats d'assurance, poche par poche, et ce qui doit changer.
- 3Vos documents signés, rangés. Audit, document d'entrée en relation, document de conseil : ils sont dans le même espace.
- 4Bientôt dans votre poche. Une application mobile est en préparation.
L'espace client est tenu dans notre outil de gestion, Assurevo, où vous créez votre compte ; il ne passe pas par ce site.
PAS À PAS
Comment nous construisons votre dossier.
Quatre temps, toujours dans cet ordre. Rien n'est souscrit avant que vous ayez lu l'allocation proposée et ce qu'elle coûte.
Nous relisons l'existant
Relevés, conditions générales, frais réels de chaque contrat et de chaque support. Nous chiffrons ce que ces frais vous coûtent aujourd'hui.
Nous fixons le cadre avec vous
Horizon, projets, besoin de disponibilité, baisse que vous acceptez de voir sur une mauvaise année. Ce cadre est écrit et sert ensuite de référence.
Nous proposons une allocation écrite
Poche par poche, puis support par support : son rôle, son niveau de risque, ses frais. Vous savez ce que fait chaque ligne avant de signer.
Nous mettons en place, puis nous suivons
Souscription ou arbitrage, puis un point chaque année dans votre espace client : ce qui a bougé, ce qui doit changer, ce qui peut rester.
Voir une proposition d'arbitrage réelleUn contrat en gestion libre, six supports, arbitré le 30 septembre 2026 : avant, après, mouvements, pourquoi.
LES CONTRATS
Les contrats que nous utilisons.
Nous travaillons dans les contrats d'assurance : assurance-vie, capitalisation et PER, en France et au Luxembourg. Le choix dépend de ce que vous voulez faire de l'argent, et de qui le détient. Les produits structurés et le non coté dont nous parlons sont des supports logés dans ces contrats.
Assurance-vie
Le contrat de référence pour épargner, garder votre argent disponible et préparer une transmission.
L'assurance-vieContrat de capitalisation
Il se donne, se démembre, et une société peut le détenir. Au décès, il ne se dénoue pas : il fait partie de votre succession.
Le contrat de capitalisationAssurance-vie luxembourgeoise
Vos avoirs sont tenus à part de ceux de l'assureur et le choix de placements s'élargit avec votre catégorie. Vos impôts restent français.
Loi luxembourgeoise du 7 décembre 2015 sur le secteur des assurances, art. 117 à 119L'assurance-vie luxembourgeoiseContrat de capitalisation luxembourgeois
La même protection des avoirs, pour vous ou pour votre société.
Le contrat luxembourgeoisPER
Vous déduisez aujourd'hui, vous récupérez à la retraite. Il sert surtout si votre taux d'imposition baisse le jour où vous sortez.
Le PERPrivate equity
Des entreprises non cotées, logées dans un contrat luxembourgeois, dans des limites qui dépendent de votre catégorie. Risque de perte en capital et d'illiquidité, aucun rendement promis.
Le private equity au LuxembourgCe qui n'entre pas dans notre métier. Un compte-titres, un PEA ouvert dans une banque ou des parts de sociétés non cotées détenues en direct sont des placements hors assurance. Pour un cabinet comme le nôtre, les conseiller relève d'un autre statut, comme celui de conseiller en investissements financiers, que nous n'avons pas. Si vous en avez besoin, nous vous orientons vers un professionnel habilité. Code monétaire et financier, art. L. 541-1
Tester mon éligibilité au LuxembourgSix questions, résultat immédiat
À PARTIR DE 250 000 €
Au-delà de 250 000 €, nous travaillons avec le réseau.
Un patrimoine de cette taille pose des questions de fiscalité, de transmission et souvent de société. Les experts de notre réseau entrent dans le dossier, chacun sur son domaine et sous sa propre responsabilité. Nos honoraires ne couvrent que notre travail. Les experts de notre réseau facturent eux-mêmes leurs actes, à un prix négocié pour nos clients ; le premier rendez-vous avec eux est sans frais.
Avocat fiscaliste
La fiscalité de vos contrats, de vos revenus et d'une cession, lue avant de placer.
Notaire
Donation, démembrement, régime matrimonial : ce que vous transmettez, et à qui.
Clause bénéficiaire
Rédigée pour votre famille réelle, relue à chaque changement de situation.
Expert-comptable
Quand l'épargne vient d'une société : trésorerie, dividendes, cession.
HONORAIRES
Ce que vous payez.
Aucun frais d'entrée sur vos versements. Des honoraires de constitution, payés une fois, selon le montant placé, et écrits dans une convention signée avant de commencer.
Nos honoraires d'épargne, TTC
- Moins de 100 000 €Sur devis
- De 100 000 € à moins de 250 000 €1 000 €
- De 250 000 € à moins de 500 000 €2 500 €
- De 500 000 € à moins de 1 M€3 500 €
- 1 M€ et plus5 000 €
Payés une fois, à la constitution du dossier, selon le montant placé. Aucun frais sur vos versements. Montants confirmés dans la convention d'honoraires, signée avant de commencer. Voir tous nos honoraires
Nos deux rémunérations, dites avant
Nos honorairesPayés une fois, à la constitution du dossier, selon la grille ci-dessus.
Une part des frais de gestionL'assureur nous reverse une partie des frais de gestion annuels de votre contrat. Le taux figure dans les documents remis avant la souscription.
Montants indicatifs, validés à la souscription.
NOS HONORAIRES
Nos audits
Le prix est écrit avant le travail. L'audit complet réunit santé, prévoyance et retraite ; nos études de rémunération et de patrimoine l'incluent. Le premier échange reste sans frais.
LE PLUS DEMANDÉAudit Complet
Santé, prévoyance et retraite, d'un seul regard
- Les trois audits : santé, prévoyance, retraite et PER
- Une stratégie d'ensemble et une feuille de route unique
- Échanges et rendez-vous sans limite
- Remis sous trois jours ouvrés après réception de vos éléments
- 90 € de moins que les trois audits pris séparément
- En cas de souscription : votre espace client pour suivre votre patrimoine
Les trois audits, aussi séparément
- Audit SantéVos garanties face au marché90 € TTCInclus avec la prévoyance ou la retraite
- Audit PrévoyanceVos revenus et vos proches150 € TTC
- Retraite et PERVotre niveau de vie futur200 € TTC
AUDIT COMPLET INCLUS
Audit Patrimonial
Votre patrimoine, vu dans son ensemble
- Bilan patrimonial complet
- Fiscalité : impôt sur le revenu et IFI
- Transmission et protection du conjoint
- Liquidités et scénarios de décès
- Stratégie et feuille de route patrimoniale
- L'audit complet
AUDIT COMPLET INCLUS
Stratégie de rémunération et changement de statut
Le bon arbitrage pour vous et votre société
- Analyse de la forme juridique
- Analyse de la fiscalité pro et perso
- Arbitrage rémunération / dividendes
- Comparatif de statuts
- L'audit complet : santé, prévoyance et retraite, pour compléter et renforcer votre protection sociale
Demande personnaliséeUne question précise, un projet particulier : nous construisons l'étude qui y répond.Sur devisNous écrire
Chaque honoraire est encadré par une lettre de mission détaillée, remise à l'issue du rendez-vous découverte.
Des partenaires de choix pour les patrimoines les plus exigeants
RÉSERVEZ VOTRE RENDEZ-VOUS
Trente minutes pour faire le point.
Premier échange sans frais et sans engagement, au cabinet, 9 boulevard des Brotteaux à Lyon, ou en visio. Choisissez votre créneau dans l'agenda.
Benjamin PinguetPrésident co-fondateur06 60 80 16 39
Vianney GrégoireDirecteur général co-fondateur07 71 81 65 83
RENDEZ-VOUS DÉCOUVERTE30 min · sans frais · au cabinet ou en visio
Ouvrir l'agenda dans un nouvel ongletVOS QUESTIONS
Les questions que vous nous posez.
Les réponses courtes ; le détail est dans la page, et dans l'exemple réel de proposition d'arbitrage.
Qu'est-ce que la gestion privée chez Alaris ?
Une allocation écrite poche par poche, dans des contrats d'assurance (assurance-vie, capitalisation, PER, en France ou au Luxembourg), puis un point chaque année dans votre espace client. Nous ne vendons pas un produit : nous relisons l'existant, nous fixons un cadre écrit avec vous, nous proposons, vous décidez.
À quoi ressemble une proposition d'arbitrage ?
À un document daté qui montre le portefeuille avant et après, les mouvements ligne à ligne avec leurs montants, les raisons en trois phrases, le profil de risque et ce que contient réellement le portefeuille par transparence. Un exemple réel est publié sur ce site.
Combien coûtent vos honoraires ?
Aucun frais d'entrée sur vos versements. Des honoraires de constitution, payés une fois et écrits avant de commencer : 1 000 € TTC de 100 000 à moins de 250 000 € placés, puis par tranche. En dessous de 100 000 €, sur devis. L'assureur nous reverse aussi une part de ses frais de gestion, dont le détail vous est remis avant la souscription.
Dois-je transférer mes contrats chez vous ?
Non. Nous pouvons arbitrer vos contrats existants s'ils le permettent, et vous connectez vous-même dans votre espace client les contrats que vous gardez ailleurs, pour les voir sur le même écran.
Quand le contrat luxembourgeois a-t-il un sens ?
À partir de 250 000 € chez les compagnies que nous interrogeons : l'univers s'ouvre alors au fonds dédié, au fonds d'assurance spécialisé et, selon votre catégorie de souscripteur, au non coté. La page assurance-vie luxembourgeoise et le test d'éligibilité en six questions le détaillent. Lettre circulaire 26/1 du Commissariat aux assurances, point 2 et annexe 1
SOURCES
Nos sources
Touchez une source pour en lire le détail.
Texte officiel1
Code monétaire et financier, art. L. 541-1
Sont conseillers en investissements financiers les personnes qui exercent à titre de profession habituelle le conseil en investissement, le conseil sur la fourniture de services d'investissement ou sur des opérations sur biens divers.
Ouvrir la sourceTextes luxembourgeois2
Lettre circulaire 26/1 du Commissariat aux assurances, point 2 et annexe 1
Fonds dédiés, fonds d'assurance spécialisés et fonds collectifs ; fonds dédié ouvert à partir d'une prime de 125 000 € si le patrimoine mobilier déclaré atteint 250 000 € ; titres d'un fonds dédié propriété de l'assureur.
Ouvrir la sourceLoi luxembourgeoise du 7 décembre 2015 sur le secteur des assurances, art. 117 à 119
Les actifs représentatifs des contrats forment un patrimoine distinct ; les créances d'assurance ont un privilège qui prime tous les autres, et valent pour le surplus.
Ouvrir la sourceDécisions du cabinet2
Grille des honoraires d'épargne
Honoraires de constitution par tranche de montant placé, TTC, écrits dans une convention signée avant de commencer.
Espace client Assurevo
Espace client tenu dans l'outil de gestion du cabinet, où le client crée son compte et connecte ses contrats financiers ; application mobile en préparation.
Exemples de la page2
Trois exemples d'allocation
Répartitions par poche données à titre d'illustration, sans fonds nommé ni performance ; elles ne constituent pas une recommandation.
Maquette de l'espace client
Montants fictifs, pour montrer la vue d'ensemble d'un patrimoine.
Sur les unités de compte, le capital n'est pas garanti : leur valeur peut baisser. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette page est une information à caractère général : le conseil se donne en rendez-vous, sur votre situation.