Diversifier
De 6 à 8 supports, avec une exposition élargie : technologie mondiale, Asie, pays émergents et petites capitalisations européennes.
EXEMPLE · GESTION PRIVÉE
Une proposition d'arbitrage, telle que nous la remettons.
Un contrat d'assurance-vie en gestion libre, six supports, un encours modeste. Voici, ligne à ligne, ce que nous avons proposé le 30 septembre 2026 et pourquoi. Le document que reçoit chaque client a exactement cette forme : vous savez ce qui sort, ce qui entre, ce que cela change, avant de signer.
4 568,22 €d'encours, valeur de rachat au 30/09/2026
2 740,81 €arbitrés, soit 60 % de l'encours
6 → 8supports : 4 cédés, 6 nouveaux, 1 renforcé, 1 inchangé
01 · LE PORTEFEUILLE
Votre portefeuille, avant et après.
Le même encours, réparti autrement. La plus grosse ligne ne bouge pas ; les quatre supports les moins porteurs laissent la place à six supports qui ouvrent le portefeuille au monde.
Aujourd'huiLe contrat tel qu'il est au 30/09/2026
6 supports- Lazard Credit Opportunities RCLazard Frères GestionConservé29,6 %
- R-co Valor CRothschild & Co AMCédé19,6 %
- Ofi Invest Grandes Marques AOfi Invest AMCédé16,6 %
- DNCA Sérénité Plus CDNCA InvestmentsCédé13,9 %
- Moneta Long Short AMoneta AMConservé10,4 %
- Ofi Invest Alpha Yield COfi Invest AMCédé9,9 %
Proposition Alaris60 % de l'encours réalloués, une ligne inchangée
8 supports- Lazard Credit Opportunities RCLazard Frères GestionInchangé29,6 %
- Moneta Long Short AMoneta AMRenforcé19,4 %
- IVO EM Corporate Debt EUR RIVO Capital PartnersNouveau12 %
- FF Global Technology AFidelity InternationalNouveau9 %
- M&G (Lux) Asian Fund AM&G InvestmentsNouveau9 %
- Carmignac Investissement ACarmignacNouveau9 %
- Indépendance Europe Small AIndépendance AMNouveau6 %
- Robeco QI EM Conservative Equities DRobecoNouveau6 %
02 · LES MOUVEMENTS
Les mouvements proposés, ligne à ligne.
Quatre supports sont cédés en totalité. Le produit de ces ventes est réinvesti sur six nouveaux supports et sur un support renforcé. Chaque montant est écrit ; vous validez la liste avant tout ordre.
| Support cédé | Performance actuelle | Montant |
|---|---|---|
| R-co Valor CRothschild & Co AM | −1,96 % | 897,56 € |
| Ofi Invest Grandes Marques AOfi Invest AM | +10,20 % | 756,54 € |
| DNCA Sérénité Plus CDNCA Investments | −0,12 % | 636,37 € |
| Ofi Invest Alpha Yield COfi Invest AM | −1,62 % | 450,33 € |
| Total désinvesti | 2 740,81 € |
Réinvestissement de 2 740,81 €, répartis ainsi
| Support investi | Code ISIN | Part | Montant |
|---|---|---|---|
| IVO EM Corporate Debt EUR RIVO Capital Partners | LU1165644672 | 20 % | 548,16 € |
| FF Global Technology AFidelity International | LU1213836080 | 15 % | 411,12 € |
| Moneta Long Short AMoneta AM | FR0010400762 | 15 % | 411,12 € |
| M&G (Lux) Asian Fund AM&G Investments | LU1670618187 | 15 % | 411,12 € |
| Carmignac Investissement ACarmignac | FR0010148981 | 15 % | 411,12 € |
| Indépendance Europe Small AIndépendance AM | LU1832174962 | 10 % | 274,08 € |
| Robeco QI EM Conservative Equities DRobeco | LU0582533245 | 10 % | 274,08 € |
| Total réinvesti | 100 % | 2 740,81 € |
03 · POURQUOI
Pourquoi cet arbitrage.
Trois raisons, écrites dans le document remis. Elles tiennent en trois phrases parce qu'elles doivent pouvoir être relues dans un an.
Rééquilibrer
La part obligataire est ramenée à 41,6 %, les actions montent à 39 %, et Moneta Long Short est renforcé pour amortir les à-coups.
Sécuriser un gain
Ofi Invest Grandes Marques est cédé en plus-value (+10,20 %), et les supports les moins porteurs sont réalloués.
04 · SUR TROIS ANS
Ce que ce portefeuille aurait fait.
Nous reconstituons le portefeuille proposé sur les trois dernières années, avec sa répartition cible, pour mesurer son comportement : la progression, mais aussi la volatilité et la pire baisse traversée.
Évolution d'une base 100Portefeuille proposé, reconstitué avec sa répartition cible
29/09/2023 → 28/09/2026Performance cumulée+42,57 %
Performance annualisée+12,54 %
Volatilité6,68 %
Ratio de Sharpe1,45
Perte maximale−8,63 %
Communication à caractère promotionnel. Simulation rétrospective sur trois ans, données Quantalys : le portefeuille proposé est reconstitué avec sa répartition cible. Elle ne constitue pas une performance réalisée et ne préjuge pas des résultats futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
05 · LE PROFIL
Le portefeuille après arbitrage.
Classes d'actifs, risque, devises, qualité des fonds, zones : le portefeuille est décrit tel qu'il sera, pas tel qu'on l'imagine.
Allocation par classe d'actifs7 poches
Indicateurs de risqueSur trois ans, analyse Quantalys
1234567
Volatilité6,68 %
Perte maximale8,63 %
Risque de baisse4,37 %
Exposition aux devises5 devises
Qualité du portefeuilleNotes Quantalys
- Diversification
- 25,13 %
- Qualité des fonds
- 4,7 / 5
- Fonds ESG
- 100 %
- Frais courants moyens
- 1,69 %
Décomposition par zone géographiquePoids des zones, analyse par transparence
33 %États-Unis
25 %Asie
19 %Pays émergents
16 %Europe
2 %France
4 %Non analysé
06 · PAR TRANSPARENCE
Ce que contient réellement le portefeuille.
Un fonds est une enveloppe. Nous regardons à l'intérieur : les entreprises que vous détenez vraiment, les secteurs et les pays où votre épargne travaille, d'après les positions publiées par chaque société de gestion.
Les cinq premières lignes du portefeuillePoids réel de chaque entreprise dans le contrat
- 1TSMCSemi-conducteurs · Taïwan2,85 %
- 2Samsung ElectronicsTechnologie · Corée du Sud1,19 %
- 3SK HynixSemi-conducteurs · Corée du Sud1,10 %
- 4DSVTransport et logistique · Danemark0,87 %
- 5NVIDIASemi-conducteurs · États-Unis0,73 %
Poids calculé en multipliant le poids de la ligne dans chaque fonds par le poids du fonds dans le contrat, à partir des principales positions publiées par chaque société de gestion.
Décomposition sectoriellePondérée
Décomposition par paysPondérée
07 · LA REMISE
Ce que vous recevez, et ce que vous décidez.
La proposition est un document daté, relu et signé par un associé. Rien n'est passé sans votre accord écrit.
- Vous recevez la propositionPar lien sécurisé, lisible sur téléphone et imprimable. Elle a la forme de cette page : portefeuille avant et après, mouvements, raisons, profil de risque, transparence.
- Nous la relisons ensembleTrente minutes, au cabinet ou en visio. Vous pouvez retirer une ligne, en garder une autre, ou demander une variante plus prudente.
- Vous donnez votre accord écritUn mot suffit. Nous transmettons alors les ordres à l'assureur ; les frais d'arbitrage sont ceux de votre contrat, connus avant.
- Nous suivonsUn point chaque année dans votre espace client : ce qui a bougé, ce qui doit changer, ce qui peut rester. Sans nouvelle facture tant que vous restez client.
Exemple réel, anonymisé : aucun nom, aucune adresse, aucun montant ne permet d'identifier le client. Les supports cités sont des fonds accessibles au public dans les contrats d'assurance-vie ; ils ne constituent pas une recommandation : chaque proposition dépend de votre situation, de votre horizon et du contrat que vous détenez.
RÉSERVEZ VOTRE RENDEZ-VOUS
Trente minutes pour faire le point.
Premier échange sans frais et sans engagement, au cabinet, 9 boulevard des Brotteaux à Lyon, ou en visio. Choisissez votre créneau dans l'agenda.
Benjamin PinguetPrésident co-fondateur06 60 80 16 39
Vianney GrégoireDirecteur général co-fondateur07 71 81 65 83
RENDEZ-VOUS DÉCOUVERTE30 min · sans frais · au cabinet ou en visio
Ouvrir l'agenda dans un nouvel ongletSOURCES
- Proposition d'arbitrage remise par Alaris le 30 septembre 2026 : encours, mouvements, montants et raisons [CABINET].
- Quantalys : backtest sur trois ans (29/09/2023 au 28/09/2026), allocation par classe d'actifs, indicateurs de risque, exposition aux devises, qualité du portefeuille, zones géographiques.
- Reportings des sociétés de gestion (principales positions publiées) : cinq premières lignes, décomposition sectorielle et par pays.
- Relevé de situation de l'assureur au 30/09/2026 : valeur de rachat et performance de chaque support depuis la souscription.
Communication à caractère promotionnel. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte ne sont pas garanties : leur valeur peut baisser. Cette page est une information à caractère général ; le conseil se donne sur votre situation, après lecture de vos contrats.